Зумеру на заметку: как получать доход от ценных бумаг и приумножить его

Генеральный директор «СберНПФ» Александр Зарецкий

Исследование «СберНПФ» и сервисов «Работа.ру» открыло амбициозные финансовые ожидания зумеров. Молодые люди хотят получать свыше ₽100 тыс. в месяц для комфортной жизни в любом возрасте. И этот сценарий вполне реалистичен.

Первый шаг на пути к успешному накоплению капитала — это осознание значимости долгосрочного планирования. Важно сразу понять, что финансовая гигиена здесь играет ключевую роль. Начните с создания подушки безопасности — это ваш первый защитный барьер. Лучше всего накопить резерв в объеме трех — шести ежемесячных расходов, который сможет при необходимости закрыть неожиданные финансовые потребности. Только после этого имеет смысл думать о долгосрочных сбережениях и инвестициях.

Финансовая гигиена: основы

rbc.group

Правильное управление денежными потоками требует дисциплины и системного подхода. Подушка безопасности — это не просто резерв, а гарантия стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Благодаря такому фундаменту вам не придется в непредвиденных обстоятельствах в панике продавать активы.

Систематическое инвестирование не менее 5% от годового дохода — первая важная привычка. Чем раньше вы начнете, тем больший эффект даст сложный процент. Поймите, что путь к пассивному доходу — это марафон, а не спринт. Поначалу суммы могут казаться незначительными, но с течением времени за счет реинвестирования доходов они будут расти. Учитывайте налоги на всех этапах финансовых операций (на входе и выходе). Если вы упустите этот аспект, пострадает доходность.

Построение инвестиционного портфеля требует внимания к различным классам активов и их уровню риска. Разработайте стратегию, которая соответствует вашим финансовым целям и склонностям. Для кого-то приемлемы высокие риски ради значительных доходов, а кто-то предпочитает стабильность и меньший, но гарантированный доход. Поэтому важно найти баланс между вашими ожиданиями и возможностями.

1. «Флексить облигациями»

Эта консервативная стратегия фокусируется на минимизации рисков и стабильной доходности. Она подойдет людям, стремящимся к безопасности и предсказуемости.

Можно распределить 75–85% средств в облигации  , особенно государственные, такие как ОФЗ-ИН. Эти инструменты эффективны в защите от инфляции, что очень важно для долгосрочного инвестирования.

Еще 5–15% направляются в акции компаний, занимающихся импортозамещением, высокими технологиями, кибербезопасностью или финансами. Это позволит получать дополнительный доход, не подвергая портфель чрезмерным рискам.

Реинвестирование купонов — важный момент: оно увеличивает общий доход и позволяет воспользоваться преимуществами сложного процента.

Оставшиеся 10–20% активов целесообразно направить в программу долгосрочных сбережений (ПДС) или корпоративные пенсионные программы. Это добавит портфелю устойчивости в долгосрочной перспективе. Стабильность в периодах рыночной волатильности и защита от инфляции — ключевые преимущества таких инструментов.

Флексить — качаться под музыку, хвастаться или пытаться выделиться из толпы.

«РБК Стиль»: На каком языке говорит поколение Z?

Кадр из сериала «Мы те, кто мы есть» (Фото: © KINOPOISK.RU)

2. «Портфель на свэге»

Эта стратегия ориентирована на инвесторов, готовых принять умеренные риски ради более высоких доходов. Максимальные потенциальные потери при этом составляют 10–20%.

Распределение средств отличается сбалансированным подходом. Рекомендуется вложить 20–40% в акции, что дает возможность для более высокой потенциальной доходности.

Основное ядро портфеля (50–80%) составляют облигации, которые обеспечат стабильность и защиту капитала от волатильности  акций. До 5–15% можно разместить в ПДС или пенсионную программу работодателя, что даст дополнительную устойчивость портфелю.

Эта стратегия позволяет достигнуть гармонии между потенциальным ростом и защитой капитала. Благодаря сбалансированному подходу можно избежать резких колебаний доходности, что особенно важно для долгосрочного инвестирования.

Свэг (swag) в переводе с английского языка — добыча. Если в доисторические времена охотники украшали себя ожерельями из клыков убитых животных, хвастаясь добычей, то сейчас этот термин часто используют представители хип-хоп-культуры, когда хотят, например, подчеркнуть свою уникальность дорогими украшениями.

3. «Стэнить акции»

Агрессивная стратегия предназначена для рискованных инвесторов, готовых к высоким уровням риска ради максимальной выгоды. Потенциальные потери могут достигать 20–30%.

Основная часть портфеля (25–85%) должна быть вложена в акции, что дает наибольший потенциал доходности. Для некоторой стабильности рекомендуется 15–35% активов разместить в облигации. Этого будет достаточно, чтобы сбалансировать риски и избежать полного коллапса в случае неблагоприятных рыночных условий. До 10% можно направить на ПДС и корпоративные программы. Это добавит стабильности в агрессивный портфель.

Эта стратегия требует высокой толерантности к риску и долгосрочного инвестирования. Молодые инвесторы с длительным временным горизонтом могут извлечь из нее выгоду, особенно если они готовы переживать периоды значительной волатильности.

Стэнить — означает фанатеть. Слово позаимствовано у Эминема: Стэном зовут персонажа клипа совместного клипа рэпера с Дайдо «Stan». Он безумный фанат Эминема, закидывающий кумира письмами и мечтающий с ним встретиться. Кумир оставляет письма без ответа — Стэн окончательно сходит с ума и убивает свою девушку и себя.

Дополнительные возможности

Выбор инвестиционной стратегии должен соответствовать вашим личным финансовым целям и отношению к риску. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет возможностей воспользоваться силой сложного процента. Регулярно пересматривайте и корректируйте ваш портфель в зависимости от изменений в жизни и на финансовых рынках.

Какую бы стратегию вы ни избрали, обратите внимание на программу долгосрочных сбережений (ПДС). Государство предлагает софинансирование взносов до ₽360 тыс. за десять лет участия, а с помощью налоговых вычетов можно возвращать до ₽52 тыс. или ₽60 тыс. (в зависимости от уровня заработка) ежегодно.

Инвестиционный доход начисляется на всю сумму накоплений, включая государственные доплаты. Эти меры позволяют существенно увеличить ваш капитал с минимальными вложениями с вашей стороны.

Финансовая грамотность и постоянное самообразование — ключевые аспекты успеха в инвестициях. Поэтому молодому поколению я рекомендую серьезно отнестись к планированию своего будущего. Используйте предоставленные возможности для достижения финансовой независимости и достатка в любом возрасте.

Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Источник: quote.rbc.ru